Las remesas SEPA agrupan varias operaciones del mismo tipo (cobros o pagos) en un único fichero XML que envías a tu banco. Es la forma más eficiente de procesar movimientos masivos: una remesa de 200 adeudos directos se gestiona como un único envío.
Acceder a las remesas
Ve a Tesorería > SEPA > Remesas. Verás el listado de todas las remesas con su tipo, estado y número de operaciones.
Qué es una remesa
Una remesa es un contenedor de operaciones del mismo tipo. Al generarla, Fube crea un fichero XML ISO 20022 compatible con la banca electrónica de cualquier entidad SEPA.
| Concepto | Descripción |
|---|---|
| Remesa de adeudos | Agrupa adeudos directos (cobros). Fichero pain.008. |
| Remesa de transferencias | Agrupa transferencias (pagos). Fichero pain.001. |
| Formato | XML ISO 20022, estándar europeo. |
| Compatibilidad | Todas las entidades bancarias de la zona SEPA. |
Crear una remesa
- En Tesorería > SEPA > Remesas, pulsa Nueva remesa.
- Selecciona el tipo: adeudos directos (cobros) o transferencias (pagos).
- Selecciona la cuenta bancaria de tu empresa.
- Indica la fecha de ejecución deseada.
- Guarda la remesa en estado Borrador.
- Entra en el detalle de la remesa y añade las operaciones disponibles. Solo se pueden añadir operaciones en estado Borrador y sin otra remesa asignada.
- Revisa el resumen: número de operaciones e importe total.
Estados de una remesa
| Estado | Significado |
|---|---|
| Borrador | Se puede editar y añadir o quitar operaciones. |
| Exportada | El XML se ha generado y se puede descargar. |
| Presentada | Has subido el fichero al banco y lo has marcado así. |
| Procesada | El banco ha confirmado el procesamiento completo. |
| Cancelada | Se canceló antes de presentarla al banco. |
| Parcial | Estado reservado para incidencias parciales del banco. |
| Rechazada | Estado reservado para rechazo completo por el banco. |
Acciones disponibles
| Acción | Disponible en | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Validar | Borrador | Comprueba IBAN, mandatos, importes y cuenta bancaria. |
| Exportar XML | Borrador | Genera el fichero pain.008 o pain.001. |
| Descargar XML | Exportada o posterior | Descarga el fichero para subirlo al banco. |
| Marcar presentada | Exportada | Registra que has enviado el XML al banco. |
| Marcar procesada | Presentada | Marca todas las operaciones como confirmadas. |
| Añadir operaciones | Borrador | Incluye operaciones disponibles en la remesa. |
| Quitar operaciones | Borrador | Devuelve operaciones a borrador. |
| Cancelar | Borrador o Exportada | Cancela la remesa y libera sus operaciones. |
Flujo de trabajo completo
- Crea las operaciones individuales (adeudos o transferencias).
- Agrúpalas en una remesa del tipo correspondiente.
- Valida la remesa para detectar datos incompletos.
- Genera el fichero XML en Fube.
- Descárgalo a tu equipo.
- Súbelo a la banca electrónica de tu entidad.
- Marca la remesa como Presentada en Fube.
- Marca como Procesada cuando el banco confirme.
Formatos de fichero generados
| Tipo de remesa | Formato | Descripción |
|---|---|---|
| Adeudos directos | pain.008.001.02 | SEPA Direct Debit Initiation. |
| Transferencias | pain.001.001.03 | SEPA Credit Transfer Initiation. |
Validación automática
Antes de generar el fichero, Fube comprueba:
- Que todas las operaciones tengan los datos obligatorios.
- Que los IBAN sean válidos.
- Que los mandatos estén activos (para adeudos directos).
- Que la cuenta bancaria de origen esté correctamente configurada.
- Que los importes sean positivos y estén dentro de los límites permitidos.
- Que una remesa de adeudos no mezcle esquemas CORE/B2B ni tipos de secuencia.
Si encuentra problemas, los muestra en un informe para que los corrijas antes de generar el fichero.
💡 Consejo — Usa la validación automática a tu favor: corrige los datos en Fube antes de subir nada al banco. Te ahorra rechazos y devoluciones.
Casos comunes
- Cobro mensual de cuotas: una remesa de adeudos directos al inicio de mes con todos los clientes activos. Tras la confirmación, las facturas vinculadas se marcan automáticamente como pagadas.
- Pago de proveedores quincenal: una remesa de transferencias agrupando todos los gastos aprobados.
- Devoluciones del banco: la remesa pasa a Parcial. Revisa cuáles operaciones se devolvieron y crea adeudos nuevos para reintentarlos si procede.
Preguntas frecuentes
¿Puedo mezclar adeudos y transferencias en la misma remesa?
No. Cada remesa contiene un solo tipo de operación. Si necesitas ambos, crea dos remesas separadas.
¿Cuántas operaciones puedo incluir en una remesa?
Fube no impone límite técnico, pero tu banco puede tener restricciones (número de operaciones o importe máximo por fichero). Consulta con tu entidad.
¿Qué hago si el banco rechaza la remesa?
Revisa el motivo: formato del fichero, IBAN incorrectos, mandatos no registrados o fondos insuficientes. Corrige los datos en Fube y genera una remesa nueva.
¿Puedo modificar una remesa después de generarla?
Si solo se ha generado el fichero pero no la has enviado al banco, puedes cancelarla, modificar las operaciones y crear otra. Una vez marcada como Enviada, no se puede modificar.
¿Cómo subo el fichero al banco?
Cada entidad tiene su propio acceso. Suele estar en la sección Ficheros, Remesas o Importación de ficheros de la banca electrónica. Sube el XML que descargaste desde Fube.