Cómo pagar a proveedores por transferencia SEPA en Fube

Cómo pagar a proveedores por transferencia SEPA en Fube

Cuando llega el momento de pagar a los proveedores, lo tedioso casi nunca es decidir cuánto toca a cada uno: es teclear cada transferencia en la banca electrónica, una tras otra, con el IBAN delante y el miedo a copiar mal un dígito. La transferencia SEPA es la vía pensada para pagar —el dinero sale de tu cuenta hacia la del proveedor— y, a diferencia de los cobros por adeudo, no necesita ningún mandato: el pago lo inicias tú.

Conviene tener claro algo de entrada: Fube prepara y exporta el fichero de pagos, pero no mueve el dinero ni ordena el pago por ti. Aunque Fube puede leer tus movimientos por conexión bancaria, eso es sólo para conciliar. Tú creas las transferencias, Fube las agrupa en una remesa y genera el fichero XML; el envío y el pago los das desde tu banca de siempre.

Antes de empezar

El módulo SEPA no está ni en Starter ni en Pro. Lo traen los planes Business y Elite. Si en Tesorería ves una tarjeta presentando el módulo en vez del listado, es cuestión de plan: lo confirmas en precios.

Ten a mano:

• El IBAN del proveedor al que vas a pagar. Si su ficha ya tiene los datos bancarios guardados, Fube lo rellena solo. Puedes mantener esos datos desde la ficha de proveedores.
• El importe y la fecha en la que quieres que el banco ejecute el pago.

Y una cosa que conviene saber antes de empezar, no después: la transferencia no se enlaza al gasto que estás pagando. El formulario no tiene ese campo, y tampoco hay una acción desde un gasto que genere la transferencia. La consecuencia práctica es que el gasto no se marcará como pagado solo cuando el banco ejecute el pago: eso lo haces tú desde el propio gasto, o casándolo con el movimiento en la conciliación bancaria. Escribe el número de factura en el concepto y tendrás por dónde cruzarlo.

A diferencia de los cobros por domiciliación, aquí no hace falta mandato: el mandato es la autorización que firma un cliente para que tú le cargues importes en su cuenta, y eso sólo aplica a los adeudos directos.

Paso 1 — Selecciona el proveedor beneficiario

En Tesorería › Domiciliaciones › Transferencias, pulsa Nueva transferencia. El primer campo es el proveedor beneficiario: la empresa o persona a la que vas a pagar.

Al seleccionarlo, Fube copia su nombre y el IBAN y el BIC de su cuenta bancaria, pero sólo cuando no hay duda de cuál es: una única cuenta activa, o la que esté marcada como predeterminada si tiene varias. Si el proveedor tiene varias cuentas activas y ninguna predeterminada, el IBAN se queda vacío y Fube te lo dice debajo del campo: ahí decides tú a qué cuenta va el dinero.

Si el proveedor todavía no está dado de alta, créalo antes desde su ficha —tienes el detalle en dar de alta un proveedor— o, si es un pago puntual, rellena los datos del beneficiario a mano en los campos siguientes.

Paso 2 — Revisa el nombre, el IBAN y el BIC

Comprueba los datos bancarios, porque son los que viajarán en el fichero:

• Nombre beneficiario: obligatorio, hasta 70 caracteres. Es el nombre que verá el banco.
• IBAN beneficiario: obligatorio, entre 15 y 34 caracteres, y Fube valida su formato al guardar. Un dígito mal copiado lo detectas en el momento, no cuando el banco te devuelva la operación.
• BIC beneficiario: opcional, hasta 11 caracteres. Para cuentas de la zona SEPA el banco suele deducirlo del IBAN.

Aunque vengan precargados, dales un repaso: son datos que se copiaron de la ficha del proveedor el día que se guardaron, y el proveedor puede haber cambiado de banco desde entonces.

Paso 3 — Indica el importe y la fecha de ejecución

Introduce el importe —obligatorio y mayor que cero— y la fecha de ejecución, el día en el que quieres que el banco realice el pago. También es obligatoria.

Usa una fecha realista según los plazos de tu entidad: las transferencias SEPA estándar se procesan, como norma general, en un máximo de un día hábil dentro de la zona euro, pero el calendario exacto lo marca tu banco. Si la fecha se te queda en el pasado, no pasa nada dramático: al validar la remesa Fube te lo advierte sin bloquear, porque lo normal es que el banco la reajuste al siguiente día hábil. Aun así, corrígela: es información que el banco recibe.

Paso 4 — Escribe el concepto

Añade el concepto: la información que verá el proveedor en su extracto para identificar el pago. Es opcional pero muy recomendable, y admite hasta 140 caracteres.

Un buen concepto es el número de la factura que estás pagando —«Pago factura FRA-2026-001»—, y aquí no es sólo cortesía: como la transferencia no queda enlazada al gasto dentro de Fube, ese texto es lo que después te deja casar el movimiento del banco con el documento correcto.

Al guardar, la transferencia queda en estado Borrador: no se ha enviado a ningún sitio, sólo está anotada a la espera de entrar en una remesa.

Paso 5 — Agrupa las transferencias en una remesa de pagos

Una transferencia suelta no sube al banco: lo que se envía es una remesa, un lote que reúne varias operaciones en un único fichero pain.001. En Fube no hay ningún camino que saque una transferencia al banco sin remesa, ni siquiera para un pago urgente; eso se hace en tu banca electrónica, no aquí.

Crea una remesa de tipo transferencia, elige la cuenta de tu empresa desde la que saldrá el dinero, añádele las transferencias en borrador, valida y exporta. El recorrido completo —con la validación, el fichero y el seguimiento— está en generar una remesa SEPA en XML para tu banco.

Sólo dos reglas que conviene recordar desde aquí: cada remesa lleva un único tipo de operación —una de transferencias no admite adeudos, y al revés—, y la fecha de ejecución de la remesa tampoco puede ser anterior a hoy.

Casos límite y errores comunes

• El gasto sigue apareciendo como pendiente después de pagar. Es lo esperado: la transferencia no se enlaza al gasto, así que marcar la remesa como procesada no toca tus gastos. Márcalo tú en el gasto, o cásalo en la conciliación bancaria.
• El IBAN no se rellena solo. O el proveedor no tiene cuenta bancaria guardada, o tiene varias activas y ninguna predeterminada. Complétalo en su ficha, o escríbelo a mano en la transferencia.
• IBAN inválido al guardar. Repasa que esté completo y bien copiado: la validación de formato es justo lo que evita que el banco te devuelva la operación más tarde.
• Pagar a un proveedor fuera de la zona euro. SEPA cubre pagos en euros entre países adheridos. Para divisas o destinos fuera de la zona, usa tu banca directamente; la remesa SEPA no es la vía.
• Necesito rehacer un pago ya incluido. Mientras la remesa siga en borrador puedes quitar o cambiar transferencias. Una vez has exportado el fichero y lo has subido al banco, cualquier corrección se gestiona con tu entidad, no dentro de Fube.
• Pagos repetidos cada mes. No hay plantillas de transferencia: cada pago se crea de nuevo. Lo que sí se ahorra es teclear los datos bancarios, que vienen del proveedor.

Preguntas frecuentes

¿Necesito un mandato para pagar a un proveedor por transferencia?

No. El mandato es la autorización firmada que se exige para los cobros por adeudo directo, donde cargas un importe en la cuenta de un cliente. En una transferencia el pago lo inicias tú, así que basta con el IBAN del beneficiario.

¿Puedo enlazar la transferencia al gasto que estoy pagando?

Desde la aplicación, no: el formulario no tiene ese campo. Usa el concepto para identificar la factura y marca el gasto como pagado por tu cuenta.

¿Fube envía la transferencia y mueve el dinero por mí?

No. Fube prepara las transferencias, las agrupa en una remesa y genera el fichero XML; tú lo descargas y lo subes a tu banca electrónica, que es donde se ordena y se ejecuta el pago.

¿Puedo meter pagos y cobros en la misma remesa?

No. Cada remesa lleva un único tipo de operación. Si necesitas pagar a proveedores y cobrar cuotas a la vez, prepara dos remesas separadas.

¿Y un pago urgente, suelto?

En Fube no hay transferencias fuera de remesa: el fichero sólo se genera desde una remesa. Si el pago no puede esperar, ordénalo directamente en tu banca electrónica y anótalo después como gasto pagado.

Empieza a pagar a tus proveedores de una sola vez

Agrupar tus pagos en una remesa te ahorra teclear transferencia por transferencia y, con la validación previa, te evita buena parte de las devoluciones por datos mal copiados. Ten los datos bancarios en la ficha de cada proveedor y el resto son cuatro campos.

Si aún no usas Fube, crea tu cuenta y mira en precios qué plan incluye el módulo SEPA. Y para que lo pagado cuadre con tus gastos, sigue con la conciliación bancaria.