Fube reúne tus mandatos, tus cobros por adeudo directo y tus pagos por transferencia, y los agrupa en remesas con el fichero XML ISO 20022 que acepta cualquier banco de la zona euro. Tú creas las operaciones; Fube genera el fichero, lo valida y te lo deja listo para subir.
Veinte cuotas, doce nóminas, ocho proveedores. La parte tediosa nunca es decidir cuánto: es teclearlo en la banca electrónica una operación tras otra. Un IBAN mal copiado y vuelta a empezar.
Fube le da la vuelta al flujo. Registras cada cobro o pago una vez, los agrupas por lotes y mandas al banco un único fichero. Y antes de generar nada, revisa los datos por ti: si un IBAN no cuadra o un mandato ha caducado, te lo dice antes de que el banco te lo devuelva.
Es la distinción que ordena todo el módulo. Cambia quién inicia la operación y qué fichero se genera, pero ambas terminan en una remesa.
Cobras desde la cuenta del cliente al amparo de un mandato firmado. La vía de cuotas, suscripciones y servicios recurrentes, con su esquema (CORE o B2B) y su secuencia (FRST en el primero, RCUR después).
Pagas a proveedores, empleados o terceros de la zona SEPA sin mandato ni autorización del beneficiario. Es lo que usas para nóminas y para liquidar facturas de proveedor.
Para domiciliar adeudos guardas la referencia, el IBAN del deudor, el esquema (CORE o B2B) y la fecha de firma. Para pagar por transferencia no hace falta mandato.
Un adeudo directo para cobrar una factura desde la cuenta del cliente, o una transferencia para pagar a un proveedor o una nómina. Cada operación enlaza a su factura o gasto.
Eliges el tipo —cobros o pagos—, la cuenta de tu empresa y la fecha de ejecución, y añades las operaciones. Cada remesa lleva un solo tipo de operación.
Fube comprueba IBAN, mandatos e importes y genera el XML: pain.008 para adeudos, pain.001 para transferencias. Lo subes a tu banca y lo marcas como presentado.
Antes de generar el XML, Fube revisa la remesa entera: datos obligatorios, IBAN válidos, mandatos activos, cuenta de origen, importes positivos y que una remesa de adeudos no mezcle esquemas ni secuencias. Si algo falla, lo ves en un informe.
Añades adeudos o transferencias disponibles a la remesa.
Fube valida y genera el XML (pain.008 / pain.001).
Subes el fichero a tu banca y la marcas como presentada.
El banco confirma; las facturas y gastos vinculados pasan a pagados.
Adeudos y transferencias agrupados en lotes, con la validación que evita las devoluciones y el estándar que acepta cualquier banco de la zona euro.
estándar europeo: pain.008 para adeudos, pain.001 para transferencias
fichero por remesa, por muchas operaciones que agrupes
rechazos por datos: la validación previa los caza antes de generar
A final de mes paga las nóminas de su plantilla y cobra las cuotas de mantenimiento de varios clientes. Crea una transferencia por empleado, las agrupa el día 25 y sube un solo pain.001; para los cobros, una remesa de adeudos con todos los mandatos activos.
Domicilia cuotas mensuales a sus clientes por adeudo directo. A principio de mes lanza una remesa con todos los mandatos activos y, cuando el banco confirma, las facturas quedan saldadas sin gestión adicional.
Liquida las facturas de varios proveedores en un solo envío. Crea una transferencia por factura, las agrupa en una remesa de pagos y la sube a su banca con un único fichero pain.001.
Lo que más nos preguntáis sobre mandatos, adeudos y remesas SEPA.
No. Todo adeudo directo debe estar vinculado a un mandato SEPA activo, que es la autorización firmada por el cliente. Sin mandato válido, el banco rechaza el cobro. Las transferencias, en cambio, no necesitan mandato: el pago lo inicias tú.
Fube genera ficheros XML en el estándar europeo ISO 20022: pain.008.001.02 para remesas de adeudos directos y pain.001.001.03 para remesas de transferencias. Son los formatos que acepta la banca electrónica de cualquier entidad de la zona SEPA.
No. Fube genera y valida el fichero XML, y tú lo descargas y lo subes a la banca electrónica de tu entidad (suele estar en su sección de Ficheros o Remesas). Después marcas la remesa como presentada en Fube para mantener el seguimiento, y como procesada cuando el banco confirme.
CORE sirve para cobrar a particulares y empresas, con un plazo de devolución de 8 semanas (13 meses si el cargo no fue autorizado). B2B es solo entre empresas, con un plazo de devolución más corto —3 días hábiles— a cambio de que el deudor confirme el mandato con su banco antes del primer cobro.
Las transferencias SEPA estándar se procesan en un máximo de un día hábil dentro de la zona euro. Las urgentes pueden ejecutarse el mismo día, normalmente con un coste adicional de tu banco. SEPA cubre solo pagos en euros entre países adheridos; para divisas o pagos fuera de la zona, usa tu banca directamente.
El adeudo pasa a Devuelta y la factura vinculada queda marcada como Devuelta, sin que tengas que rehacer nada a mano. Revisas el motivo (fondos insuficientes, IBAN incorrecto, mandato revocado), lo acuerdas con el cliente y, si procede, creas un adeudo nuevo. En las remesas, las devoluciones parciales del banco se reflejan en su propio estado para que veas exactamente qué se quedó por cobrar.
Sí. Un mandato recurrente caduca automáticamente si no se usa durante 36 meses y pasa al estado Expirado; para reanudar los cobros necesitas una firma nueva. La normativa también pide conservar la copia firmada durante toda su vigencia y, al menos, 14 meses después de la última domiciliación, y avisar al deudor con al menos 14 días de antelación antes de cada cobro, salvo pacto en contrario.
Cobrar cuotas y pagar nóminas no tiene por qué ocuparte una tarde entera de banca electrónica.
