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title: "Cómo importar tu banco y conciliar tus movimientos en Fube"
description: "Carga el extracto que descargas de tu banco en Fube y deja que cruce cada movimiento con tus facturas, gastos y cobros para saber qué has cobrado de verdad."
date: "2026-06-19T00:00:00.000Z"
source: "https://www.fube.es/guias/importar-banco-y-conciliar"
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> Contenido generado con IA y revisado por el equipo de Fube. [Cómo creamos nuestro contenido](https://www.fube.es/metodo-editorial)

Saber cuánto facturas es fácil; saber cuánto has **cobrado de verdad** es otra historia. Entre
la fecha de la factura y el día que el dinero entra en la cuenta pasan semanas, y cuadrar a mano
cada apunte del banco con su factura o su gasto es de las tareas más tediosas de llevar un
negocio. Esta guía te enseña a hacerlo en Fube: añades tu cuenta, subes el **extracto** que
descargas del banco y dejas que Fube cruce cada movimiento con tus facturas, gastos y cobros y
te proponga el emparejamiento más probable. Tú solo confirmas.

## Antes de empezar

Una aclaración que marca todo el flujo: en Fube tienes **dos vías** para traer los movimientos del
banco. Puedes **conectar tu banco** —agregación bancaria vía PSD2, la tecnología que permite leer
los movimientos por ti— o trabajar con el **extracto**, el fichero que descargas tú desde la banca
electrónica. Las dos conviven y esta guía se centra en la segunda: la importación del extracto, que
no exige ceder credenciales a nadie, está en **todos los planes** y te deja controlar qué entra.
La conexión automática, en cambio, llega próximamente en los planes Business y Elite; la tienes en
[conectar tu banco por Open Banking](/guias/conectar-tu-banco-open-banking).

Para empezar necesitas:

- Una **cuenta bancaria** dada de alta en Fube (lo vemos en el Paso 1).
- El **extracto descargado** de tu banca electrónica en uno de estos formatos: **Norma 43** (el
  estándar de la banca española, extensión `.n43` o `.q43`), **CSV** o **CAMT.053** (el XML
  estándar internacional ISO 20022, extensión `.xml`). **No se admite OFX.**
- Tus **facturas y gastos** registrados en Fube: son los documentos contra los que se cruzan los
  movimientos al conciliar.

## Paso 1 — Añade tu cuenta bancaria

Entra en **Tesorería › Cuentas bancarias** y crea la cuenta. Das de alta el
**IBAN** —Fube valida formato y dígitos de control al teclearlo, para cualquier país de la zona
SEPA, así que detecta un número mal copiado al instante—, le pones un **alias** claro (por
ejemplo "Cuenta principal" o "Nóminas"), eliges el **tipo** (corriente, ahorro o línea de
crédito) y su **divisa**. Ese alias es lo que verás luego en los selectores de facturas y remesas,
así que ponle uno que distingas de un vistazo.

**Puedes dar de alta todas las cuentas que necesites**, tengas el plan que tengas. Las que conectes
con tu banco también aparecerán aquí, pero ésas cuentan aparte, en el tope de cuentas conectadas
de tu plan ([conectar tu banco por Open Banking](/guias/conectar-tu-banco-open-banking)). Si usas
varias, marca una como **predeterminada**: solo puede haber una por empresa y al marcar otra la
anterior se desmarca sola.

Eso de la predeterminada no es cosmético, porque decide **qué IBAN se imprime** en cada documento.
Fube lo resuelve en tres escalones:

1. La cuenta asignada **directamente al documento**.
2. Si no la tiene, la cuenta por defecto de **su serie de facturación**.
3. Si la serie tampoco, la **predeterminada de la empresa**.

El escalón del medio es el que resuelve el caso de dos líneas de negocio: asignas una cuenta a cada
serie y las facturas salen con el IBAN correcto sin acordarte en cada una.

**Y una cuenta con historial no se borra, se desactiva.** Fube rechaza el borrado si algo apunta a
ella —facturas y sus series, remesas SEPA, avisos de cobro, los modelos 303, 390 y 130, y sobre todo
los movimientos que hayas importado en ella— y te dice qué es y cuántos hay. No es una molestia del
formulario: ni las facturas ya emitidas ni los modelos guardan **una copia del IBAN**, lo resuelven
por la relación, así que borrar la cuenta los dejaría sin él. Desactivarla la saca de los selectores
y conserva todo. Tienes el detalle en la página de
[cuentas bancarias](/funcionalidades/tesoreria/cuentas-bancarias).

## Paso 2 — Descarga el extracto de tu banco

En la web o la app de tu banco, exporta los movimientos del periodo que quieras cuadrar. Casi
todos los bancos españoles ofrecen al menos **Norma 43** y **CSV**; algunos también CAMT.053. Un
consejo: **descarga el periodo completo** (un mes entero) en vez de tramos sueltos. El saldo en
Fube se calcula sumando los movimientos cargados, así que cuanto más completo sea el extracto,
más fiel será el saldo. Y no temas cargar de más: en el siguiente paso Fube aparta los
duplicados.

## Paso 3 — Importa el extracto a Fube

Desde **Tesorería › Transacciones**, abre la opción de **importar**, elige la cuenta de destino y
sube el fichero. Fube hace lo siguiente:

- **Detecta el formato** (Norma 43, CSV o CAMT.053) y lee los movimientos.
- Te muestra una **previsualización** antes de crear nada, con el recuento de cuántas ha encontrado,
  cuántas se crearán y cuántas ha marcado como duplicadas.
- Marca los **duplicados**. Si parte de ese periodo ya estaba cargado, esos movimientos se
  señalan y se descartan comparando **fecha valor, importe y referencia**, así que no duplicas
  la tesorería aunque subas el mismo mes dos veces.

**Comprueba que la cuenta de destino es la correcta antes de confirmar.** Con Norma 43 y CAMT.053 el
propio fichero declara el IBAN de la cuenta, y si no coincide con el de la cuenta que has elegido,
Fube **aborta la importación** y te dice los dos números. Es la protección que evita el error más
probable de quien maneja varias cuentas: cargar el extracto de una en otra. Con un CSV pelado no hay
IBAN dentro del fichero, así que esa red de seguridad no existe y el cuidado lo pones tú.

Si subes un **CSV**, aparece un paso extra: como cada banco lo genera a su manera, Fube incluye
un **asistente de mapeo de columnas**. Le indicas qué columna es la fecha y cuál el importe (lo
mínimo) y, si quieres, el concepto, la referencia y la contraparte. El **separador**, el
**formato decimal** (coma o punto) y la **codificación** los detecta Fube solo. El formato de fecha
también, entre `31/12/2026`, `31-12-2026`, `2026-12-31`, `12/31/2026`, `31.12.2026` y las dos
variantes de año a dos cifras; se deduce de las primeras filas, así que una columna con formatos
mezclados puede fallar —y cuando falla no se pierde en silencio: las filas ilegibles salen en el
resumen una a una con su número de fila—. Con Norma 43 y CAMT.053 no hay nada que mapear: van
directos. Más detalle en la página de
[importación de extractos](/funcionalidades/tesoreria/importacion-extractos).

**El CSV tiene que traer una fila de cabecera.** Fube **no comprueba** si la primera fila es un
título o ya un movimiento: siempre la toma como nombre de columna. Si tu fichero empieza
directamente por movimientos, **el primero se pierde y nadie te avisa** —lo verás porque el
asistente te enseñará sus valores como si fueran los títulos—. Ábrelo antes de subirlo y ponle una
fila de títulos si no la trae.

## Paso 4 — Concilia los movimientos

Aquí está el valor de verdad. Los movimientos importados entran como **Sin conciliar**; ahora
empieza la **conciliación**, el proceso de cruzar cada apunte del banco con el documento que lo
justifica en Fube. Abre **Tesorería › Conciliación**: verás las transacciones sin conciliar a la
izquierda y, a la derecha, las sugerencias de la que tengas seleccionada.

Para cada movimiento, Fube busca su pareja entre los **cobros de tus facturas, facturas simplificadas
y rectificativas**, tus **gastos**, y las **transferencias y adeudos SEPA**; y ordena los candidatos
por confianza, que se muestra como un **porcentaje**. Para calcularlo valora cuatro señales, y no
pesan igual: que el **importe** coincida es la que más manda, luego que el **número de la factura**
aparezca en el concepto o la referencia, después el **nombre de la contraparte** frente al de tu
cliente, y por último la **cercanía de fechas**.

**No hace falta que registres el cobro antes.** Si el ingreso es de una factura que todavía figura
como pendiente, Fube te la sugiere igual —por **lo que le falta por cobrar**— y, al conciliarla,
**registra el cobro por ti**: con el importe del movimiento (nunca más de lo pendiente), en su
**fecha valor** y por transferencia, o por la primera forma de pago bancaria que admita la
factura. Si la factura solo admite efectivo, no se sugiere: un movimiento del banco no puede ser
su cobro. Con los **gastos sin pagar** pasa lo mismo al revés: el cargo del banco los deja
**pagados**, siempre por su total. En los dos casos el diálogo te dice antes de confirmar qué se va
a registrar, con importe y fecha. Solo entran documentos **emitidos**, y como mucho hasta 60 días
después del movimiento: una factura de septiembre no puede ser el cobro de un ingreso de febrero.

Tú decides: pulsa **Conciliar** en el candidato correcto y el movimiento pasa a **Conciliada**.
Si la confianza es muy alta, usa la **conciliación automática** para vincular el mejor candidato
sin abrir el diálogo. Eso sí, la automática **nunca registra un cobro**: las sugerencias de
facturas y gastos pendientes las confirmas siempre tú.

El panel lleva además un **resumen de avance**, filtrable por cuenta, con el total de movimientos,
cuántos van conciliados —en número y en porcentaje—, cuántos quedan pendientes y cuántos has
excluido. **Apunta al 100 % entre conciliados y excluidos**: es la única forma de saber que tu
contabilidad cuadra con el banco, y el porcentaje te dice cuánto falta sin tener que contar.

Revisa cómo funciona el cruce en la página de
[conciliación](/funcionalidades/tesoreria/conciliacion).

## Paso 5 — Los cuatro estados de un movimiento

Todo lo anterior se resume en cuatro estados, y saber cuál bloquea qué te ahorra pelearte con la
pantalla.

| Estado | Qué significa | Qué puedes hacer |
| --- | --- | --- |
| **Sin conciliar** | Aún no está vinculado a nada | Conciliarlo, excluirlo, editarlo o borrarlo |
| **Conciliada** | Vinculado a un cobro, un gasto o un movimiento SEPA | Deshacer el vínculo; también se puede editar |
| **Verificada** | La conciliación se ha dado por revisada | **Nada**: una transacción verificada no se modifica |
| **Excluida** | Apartada a propósito de la conciliación | Volver a incluirla |

Dos matices que la interfaz no cuenta y conviene saber:

- **Excluir solo se puede desde Sin conciliar.** Un movimiento ya conciliado no se puede excluir:
  primero deshaz el vínculo.
- **Lo que bloquea la edición es Verificada, no Conciliada.** Un movimiento conciliado todavía se
  puede editar; uno verificado, no.

Excluir es para lo que nunca va a tener documento: comisiones del banco, traspasos entre tus propias
cuentas, intereses. Sirve para que dejen de contar como pendientes.

## Casos límite y errores comunes

Algunas situaciones que conviene tener presentes:

- **Subiste el mismo extracto dos veces**: no pasa nada. La detección de duplicados (fecha
  valor + importe + referencia) aparta los repetidos y solo crea los movimientos nuevos.
- **Dos movimientos legítimos del mismo día y el mismo importe**: aquí la deduplicación juega en tu
  contra. **El concepto no entra en la comparación**, así que si tu banco no exporta referencia, dos
  apuntes idénticos en fecha e importe son indistinguibles y el segundo se marca como duplicado y no
  se importa —sin error, solo sumando uno al contador—. Si lo esperas, desactiva **Omitir
  transacciones duplicadas** y revísalos en la previsualización. Dentro de un mismo fichero esto no
  pasa: la comparación es siempre contra lo que ya había en la cuenta.
- **Un cliente paga una factura en dos transferencias**: concilia la primera con la factura y Fube
  registra ese cobro; la factura queda **parcialmente pagada** y vuelve a salir como sugerencia
  por lo que falta, lista para la segunda transferencia. Si ya tenías los dos cobros registrados,
  concilia cada movimiento con el suyo: un cobro ya conciliado deja de ofrecerse como candidato.
  La factura pasa a pagada cuando sus cobros suman el total.
- **El cliente paga un importe distinto al de la factura**: vincúlalo igualmente indicando el
  importe conciliado. Fube **no escribe ninguna nota con la diferencia**: el campo de notas de la
  conciliación es libre y lo rellenas tú.
- **Un movimiento no tiene factura asociada** (una comisión del banco, un traspaso entre tus
  cuentas): márcalo como **Excluido** para sacarlo de la conciliación, o registra primero el
  documento que falta y vuelve a buscar sugerencias.
- **Quieres deshacer algo**: la conciliación no es un camino de ida. Desde el menú de un
  movimiento conciliado puedes **deshacer** y vuelve a Sin conciliar. Si esa conciliación fue la
  que registró el cobro, deshacerla **lo borra** y la factura vuelve a quedar pendiente —o el gasto,
  sin pagar—; Fube te lo avisa antes de confirmar. Los cobros que ya tenías registrados no se
  tocan. Para revertir una
  importación entera, elimina desde el listado las transacciones que sigan Sin conciliar (las
  conciliadas, desvincúlalas antes).
- **El CSV de tu banco da error**: usa el asistente de mapeo para señalar las columnas; si aun
  así no detecta la fecha o el importe, Fube te avisa de qué fila falla.

## Preguntas frecuentes

**¿Fube se conecta a mi banco?**
Todavía no: la **conexión bancaria** (agregación vía PSD2) llega próximamente y será un módulo de los
planes Business y Elite; la **importación del extracto** que cubre esta guía está en todos,
gratuito incluido. Cuando llegue, las dos vías convivirán; en Starter y Pro la importación seguirá
siendo la única. Lo tienes explicado en [conectar tu banco por Open Banking](/guias/conectar-tu-banco-open-banking).

**¿Qué formatos de extracto admite?**
Norma 43, CSV y CAMT.053 (ISO 20022). No admite OFX. Si tu banco es español, el Norma 43 es la
opción más cómoda porque no requiere mapeo y trae el IBAN dentro, que es la comprobación que evita
cargarlo en la cuenta equivocada.

**¿Tengo que conciliar para que esto sirva?**
No es obligatorio, pero es donde está el valor. Importar puebla la cuenta y calcula el saldo;
conciliar te dice qué cobros y pagos casan con tus facturas y gastos, es decir, qué has cobrado
de verdad.

**¿La conciliación es lo mismo que Verifactu?**
No. Conciliar es **control interno de tesorería**: cruza tu banco con tu facturación sin alterar
el contenido de las facturas ya registradas; como mucho, les apunta el cobro. Verifactu es el
sistema con el que registras tus
facturas emitidas ante la AEAT, un terreno distinto. Si quieres entenderlo sin tecnicismos,
tienes la guía de [cómo empezar con Verifactu en Fube](/guias/empezar-con-verifactu).

**¿Está en mi plan?**
Las **cuentas bancarias, la importación de extractos y la conciliación** están en todos los planes
de Fube, incluido el gratuito. Lo que sí varía es cuántas cuentas puedes tener —una en Starter y
Pro, tres en Business, cinco en Elite— y la conexión automática con el banco, que no entra en el
gratuito. Lo ves plan a plan en [precios](/precios).

## Empieza a cuadrar tu banco

Cuadrar el banco deja de ser media tarde copiando apuntes: das de alta la cuenta una vez, subes
el extracto y dejas que Fube te proponga con qué factura o gasto casa cada movimiento.
[Crea tu cuenta gratis](/auth/register) y sabrás, de un vistazo, qué has cobrado de verdad.

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**Aviso legal.** Este artículo tiene carácter meramente informativo y no constituye asesoramiento fiscal, contable, laboral ni jurídico. La información puede contener errores o estar desactualizada, y la normativa cambia con frecuencia: contrasta siempre los datos con las fuentes oficiales antes de tomar cualquier decisión. Para tu caso concreto, consulta la normativa oficial vigente o acude a un profesional cualificado.